Что выгоднее кредит со страховкой или без, Страхование кредита: как застраховать потребительский кредит?
От потери работы. И, кстати, помните, что банк не имеет права отказывать вам в кредите, если вы отказываетесь от финансовой защиты — если вам дали «добро» на заём со страховкой, то и без неё тоже должны одобрить. Банки стараются минимизировать риски при выдаче кредитов.
Если же заемщик оформит страховку по базовому тарифу, то переплата будет ниже — ,6 тысяч рублей. Пресс-служба банка уточнила, что стоимость страховки зависит от опций, которые клиент включит в покрытие. Как мы считали. В выборку вошли кредиты банков из ТОП по размеру портфеля кредитов наличными. Из расчета были исключены кредиты, ставка по которым не меняется при отказе от страховки например, потребительские кредиты от Сбербанка, Тинькофф и Почта Банка.
Из выборки также исключены кредиты банков, которые отказались сообщить Frank Media стоимость страховки - так поступили пресс-службы Альфа-банка, РСХБ и банка Хоум Кредит. Расчеты по оставшимся четырем банкам сделаны исходя из суммы предлагаемого кредита в 1 млн рублей, срок - 36 месяцев. Для расчета мы взяли медианные ставки из диапазона ставок, которые банки предлагают по указанным в таблице потребительским кредитам.
Переплата по кредиту с оформлением страхового продукта рассчитана с условием включения страховки в тело кредита. Переплата по кредиту без оформления страхового продукта рассчитана по ставкам, которые банки предлагают с учетом надбавок за отказ от страхования.
Исключение составил ВТБ - в его случае рассчитана медианная ставка из диапазона ставок, которые действуют в банке по "Кредиту наличными" в случае отказа клиента от страхования. Расчеты носят приблизительный характер: размер ставки и стоимость страховки определяются индивидуально в зависимости от сегмента клиента и его риска. Мнение эксперта. По словам председателя правления АРБ Олега Скворцова, влияние страховки на итоговую переплату будет более значительным для кредитов на небольшие суммы и меньший срок.
Риски по экспресс-кредитам и кредитам на небольшие суммы например, при POS-кредитовании выше, и чаще такие займы даются на меньший срок, отмечает Скворцов. В таких случаях у банков будут другие операционные расходы, поэтому страховка в отдельных случаях может быть дороже. Продажа страховых полисов при оформлении потребительских кредитов - это, по сути, часть бизнес-модели, по которой работают банки, поясняет Скворцов. Это могут быть вполне хорошие продукты, такие как телемедицина, помощь на дорогах или юридическое сопровождение.
Статистика по использованию таких продуктов клиентами часто заставляет задуматься, как они были им проданы», - говорит он. За первые 3 месяца работы финансового омбудсмена с банками в году, служба получила 2 жалобы на работу 88 банков в рамках досудебного порядка разрешения споров на финансовом рынке. Ранее на проблему мисселинга и навязывания финансовых услуг обратил внимание ЦБ. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в прошлом году заявляла о необходимости законодательно закрепить правила продажи дополнительных услуг.
В декабре ЦБ предложил распространить период охлаждения, который ранее действовал на страховку, на все услуги, оформленные вместе с кредитом. В году более половины продаж страховых продуктов проходило через банки, отмечал ЦБ в обзоре деятельности страховщиков за год. Зачем вам об этом знать. Комиссии от продажи страховок - существенная часть доходов банков от кредитования. Наши расчеты показали, что покупка страховки не всегда приводит к увеличению итоговой переплаты по кредиту. Час назад.
Два часа назад. Три часа назад. Сегодня в Кредит со страховкой и без: что дешевле для заемщика В таком случае заемщик, согласно условиям кредитного договора, обязан уведомить о своем решении банк. Если вы не уведомили банк, а он об этом все-таки узнал, то банк может потребовать как досрочного возврата кредита, так и уплаты повышенных процентов", - разъясняет Трухачев.
По мнению Судариковой, самый эффективный способ избежать навязанного страхования - отказаться от кредита со страховкой и попытать счастья в другом банке. Частично решить проблему могло бы распространение "периода охлаждения" 14 календарных дней с покупки страховки, когда клиент может от нее отказаться на договоры коллективного страхования, рассуждает она.
Именно такого рода договоры сейчас навязывают розничные банки. Но пока эта идея находится лишь на стадии обсуждения в экспертном сообществе. А если заемщик согласился на навязанную страховку, то за ненужную услугу придется платить реальные деньги. Сколько же это в цифрах? Для наглядности приведем пример расчета переплаты по кредиту одного крупного розничного банка. Рассмотрим кредит на тысяч рублей под 13,5 процента годовых. За пять лет заемщик переплатит тысячи рублей, а ежемесячный платеж составит 9,2 тысячи.
Со страховкой, без которой в этом банке на практике кредит оформить практически невозможно, переплата составит около тысячи рублей, а ежемесячный платеж - 11,2 тысячи, посчитала Елена Сударикова. Означает ли это, что страховка, которую предлагает банк при выдаче кредита, - это навязанная услуга, от которой следует отказаться в любом случае? С таким утверждением не согласна консультант по финансовой грамотности проекта вашифинансы.
По ее мнению, есть ситуации, когда страховка будет весьма уместна: "Если сумма кредита значительная и он берется на длительный срок, то от страховки не следует отказываться.
В жизни и на работе могут произойти непредвиденные ситуации - болезнь, потеря трудоспособности, увольнение. В этом случае кредит заплатит страховая компания, а не ваши родственники. Если же сумма кредита небольшая - ваших месячных дохода, а берете вы его не больше, чем на год, от страховки целесообразно отказаться". Помните, что страховка дает вам защиту. Если же вы, еще раз все здраво оценив, передумаете, то можете от нее отказаться в "период охлаждения". Новости Новости компаний.
Наши проекты. Свежий номер. Тематические приложения.
Подписка на издание. Подписаться на новости. В регионах.
